Особенности страхования имущества физических лиц
Страхование имущества физических лиц подразумевает заключение страхового договора, не связанное со страхованием гражданской ответственности или личным страхованием. Согласно действующему законодательству, полис страхования имущества заключается в пользу физического лица или выгодоприобретателя. Объектами страхования могут выступать:
* Любая недвижимость;
* Все виды транспорта;
* Право собственности на имущество;
* Финансовые риски, обусловленные непредвиденными расходами;
* Инвестиции;
* Грузы и т.д.
Страхование имущества физических лиц предполагает четыре вида возмещения ущерба:
* Замена;
* Восстановление;
* Ремонт;
* Денежная компенсация;
При этом страховое покрытие распространяется на такие риски, как:
* Тотальная гибель или частичные повреждения имущества;
* Недополученная прибыль.
Целью имущественного страхования является полное возмещение понесенного ущерба, и в связи с этим перед обеими сторонами (страхователем и страховщиком) встает вопрос об оценке застрахованного имущества и размерах страховой суммы. И потому следует отметить, что одной из значимых особенностей страхования имущества физических лиц является определение его стоимости. В страховании выделяют такие виды стоимости имущества:
* Восстановительная – стоимость недавно отстроенного объекта по смете (Здесь принимаются во внимание ключевые технико-эксплуатационные характеристики объекта страхования, аналогичные оцениваемому);
* Фактическая – первоначальная стоимость объекта с учетом естественного износа.
* Остаточная – рыночная стоимость объекта, актуальная на данный момент.
Обычно при оценке для определения страховой суммы используется фактическая стоимость объекта. При наступлении страхового случая основанием для выплаты будет заявление страхователя, квитанция о своевременной оплате страхового взноса и акт, составленный страховщиком. Кроме того, страховая компания может потребовать сообщить в письменном виде информацию, позволяющую судить о размерах ущерба. Но, конечно же, в каждой страховой компании могут действовать свои особенности страхования имущества физических лиц, связанные с порядком урегулирования страхового случая. Все они прописаны в страховом договоре, который нужно внимательно и вдумчиво прочитать перед подписанием во избежание неприятных сюрпризов.