Страховка за полцены: как работает программа «КАСКО 50х50»

Как оформить полис в нашей компании

Заявка	Звонок	Согласование	Документы	В путь!
Оставьте заявку с вашим именем и номером телефона.	Дождитесь звонка менеджера или позвоните к нам в офис самостоятельно.	При разговоре с менеджером выберите способ оформления полиса, компанию страховщика, а также время и место доставки полиса.	Вместе с менеджером заполните все необходимые для полиса документы.	Полис готов!

Страховка за полцены: как работает программа «КАСКО 50х50»

Если кратко, то программа «50х50» дает возможность получить полис КАСКО с существенной скидкой в 50%. При оформлении полиса вносится половина его стоимости и, если на протяжении всего времени его действия не происходит страховых случаев, оставшуюся часть стоимости полиса вносить не нужно.

Получается, что безаварийный период обходится заметно выгоднее полноценного КАСКО. При аварии и другом страховом случае, владельцу автомобиля придется внести оставшиеся 50% стоимости полиса. Остальные процедуры, связанные с возмещением ущерба, выполняются в стандартном порядке. Однако компания, в которой застрахован автомобиль, делает вычет ущерба, что снижает стоимость доплачиваемой суммы. При мелких происшествиях владелец может не заявлять о них. Тогда ему не нужно доплачивать оставшуюся часть суммы.

Особенности «50х50»

Условие «50х50» имеет несколько разновидностей. Есть ряд ограничений, которые устанавливают страховые компании на право использования программы «50х50». Выглядят они у страховщиков примерно одинаково:

• Убыточная история автомобиля по предыдущим годам страхования.
• Количество лиц, допущенных в вождению на автомобиле.
• Возраст транспортного средства.
• Возраст водителей и их стаж.
• Категория автомобиля.
• Цена транспортного средства.

Также отметим, что есть разные вариации применения программы. Их особенности и описания сведены в таблицу.

Особенность	Описание
Франшиза половины стоимости полиса.	Здесь владелец может обращаться для возмещения убытков неограниченное количество раз. Однако при каждом обращении вычитается половина стоимости КАСКО. Учтем, что рассматриваемая особенность не распространяется на случаи полной утраты автомобиля, при котором выплата осуществляется полностью.
Доплата для одного страхового случая.	При наступлении страхового случая возможно докупить дополнительно одно обращение, подразумевающее убыток. В этом случае придется доплатить не половину стоимости КАСКО, а только четверть.
Выплата без доплат при угоне или полной гибели транспортного средства.	В этом случае страховые компании обычно не просят доплаты оставшейся половины денежных средств.
Первоначальный взнос составляет более 50% премии.	Факт большей оплаты может не фигурировать в названии продукта, вводя тем самым владельцев авто в заблуждение.
Страховая компания запускает процесс рассмотрения страхового случая только после внесения оставшейся части страховой премии. В этом случае выплаты не гарантируются по актуальному страховому случаю.	Встречаются вариации, при которых программа актуальна при угоне и тотальной гибели транспортного средства. Для получения выплат хозяин авто должен доплатить оставшиеся 50% суммы. Только тогда начнется рассмотрения страховых случаев. Но если он наступил до полной оплаты, выплат по нему не произойдет. Исключение — тотальная гибель авто.

Также напомним, что страховка «50х50» обходится дороже обычного полиса при условии внесения полной суммы.

Что делать при страховом случае

Прежде всего, нужно взвесить все per и contra и понят, какие условия предлагают страховщики, т.к. у каждой компании они могут отличаться. Если есть какие-либо непонятные пункты и размытые формулировки, попросить их трактования у специалистов компании. Эта информация должна быть задокументирована в договоре или прописана в Правилах страховой компании. Как правило, подтверждение участия в программе «50х50» оформляется дополнительными соглашениями к договору.

Те автолюбители, которые участвуют в программе КАСКО на условиях «50х50», готовые к тому, что им самостоятельно придется устранять небольшие недочеты и производить ремонт автомобиля из своего кармана. Если наступает страховой случай, то возможно развитие событий по следующим сценариям:

• Полученный ущерб значительно меньше предполагаемой премии, подлежащей доплате при урегулирования убытков. В этом случае владелец не заявляет о страховом случае и не доплачивает премию из-за неоправданности финансовых потерь. Но имеет место быть и обратная ситуация, когда при внесении полной стоимости появляется финансовая выгода. При учете возмещения полученного ущерба наличие «полной» страховки выйдет дешевле.
• Полученный ущерб по своей стоимости примерно равен страховой премии, которую нужно заплатить. В этом случае владельцы не заявляют о происшествиях, поскольку это не несет финансовой выгоды, а только требует юридической волокиты. Но есть смысл в таких случаях делать заявление о страховом случае и расширять КАСКО. Делается это для того, чтобы фактически бесплатно получить оплаченный полный пакет КАСКО.
• Случай, когда сумма ущерба превышает стоимость страховки. Здесь однозначно имеет смысл доплачивать для получения страховых выплат, покрывающих расходы на страховку.

Но каждый случай нужно рассматривать отдельно. Если взять вариант, при котором сумма выплаты будет незначительно превышать полную стоимость страховки, то дело не стоит свеч. Также не совсем верно будет «добивать» КАСКО до 100%-ной стоимости при варианте скорого истечения срока действия страхового полиса.

Кому стоит оформлять «50х50»

Ситуаций не так много, но ими можно воспользоваться, когда:

• нужно оформит страховку с внушительной скидкой от большого ущерба,
• нет возможности единовременной оплаты полиса КАСКО и страховка «50х50» действует в качестве рассрочки, причем в случае безаварийного вождения гасить эту рассрочку не нужно,
• водительский опыт лица, допущенного к управлению транспортным средством, расценивается так, что вероятность наступления страхового случая мала.

В любом случае, нельзя рассматривать КАСКО на условиях «50х50» лишь как вариант получения скидки на полис. Всегда надо учитывать и те варианты, когда может наступить страховой случай. И будет ли программа выгодна владельцу автомобиля.